El endeudamiento hipotecario por vivienda se ha reducido en el primer trimestre del año un 2,2% con respecto al trimestre anterior situándose en los 126.250 €, después de seis trimestres consecutivos con ascensos.
Según la estadística inmobiliaria del Colegio de Registradores correspondiente al primer trimestre, las comunidades autónomas con mayores niveles de endeudamiento hipotecario por vivienda durante el primer trimestre del año han sido Comunidad de Madrid (194.375 €), Cataluña (153.324 €), Baleares (148.771 €) y País Vasco (144.989 €). En el otro lado, las hipotecas de importes más reducidos se localizan en Extremadura (74.984 €), Murcia (84.411 €) y La Rioja (87.206 €).
Nueve comunidades autónomas han incrementado su endeudamiento hipotecario por vivienda con respecto al trimestre precedente, dando lugar a las mayores tasas de crecimiento en Navarra (7,2%), Murcia (4,6%) y Cataluña (2,4%). Por el contrario, en ocho ha descendido, alcanzando los mayores ajustes Baleares (-13,5%), Extremadura (-7%) y Canarias (-6,4%).
Los actuales niveles de endeudamiento hipotecario por vivienda todavía se encuentran alejados con respecto a los máximos del anterior ciclo alcista. Sin embargo, desde los mínimos de poco más de 100.000 en 2014, se ha llegado a niveles por encima de los 125.000 €, que supone un incremento significativo durante estos últimos cuatro años.
Tipos de interés contratados inicialmente
La contratación a tipo de interés fijo ha seguido creciendo en la formalización de nuevos créditos hipotecarios durante el primer trimestre del año, hasta suponer el 40,6% de todas las nuevas hipotecas contratadas. Por su parte, la contratación a tipo de interés variable se ha reducido hasta el 59,4%, que en prácticamente su totalidad han utilizado el Euribor como índice de referencia (57,7%).
En tres comunidades autónomas, Baleares (55,3%), Cataluña (51,6%) y Murcia (50,4%), ya se formalizan más créditos hipotecarios a tipo de interés fijo que a tipo variable, mientras que Extremadura (74,7%), País Vasco (73,9%) y Comunidad de Madrid (70,9%) presentan los mayores porcentajes de nuevos créditos variables.
En cuanto al importe medio de tipos de interés de las nuevas hipotecas, en el primer trimestre se incrementa hasta el 2,5% frente 2,3% del trimestre anterior.
Los créditos hipotecarios a interés fijo se contrataron con un tipo inicial medio del 3%, mientras que en el caso de los variables, el interés medio se situó en el 2,1%, dando lugar a un diferencial de 0,89 puntos básicos.
Duración y accesibilidad
El periodo medio de contratación de los nuevos créditos desciendo un 1,7% en el primer trimestre del año, hasta una duración media de 23 años y 8 meses), cinco meses menos que el trimestre precedente.
Las comunidades autónomas con mayores periodos medios han sido Comunidad de Madrid (25 años y 9 meses), País Vasco (24 años y 5 meses), Cataluña (24 años y 3 meses) y Andalucía (24 años). Los menores periodos medios se han registrado en Baleares (21 años), Canarias (21 años y 3 meses) y La Rioja (21 años y 8 meses).
Los indicadores de accesibilidad han empeorado, con lo que ya son cuatro trimestres consecutivos con ascensos. Entre enero y marzo la cuota hipotecaria mensual media se situó en 587,5 €, un 0,8% más que en el trimestre anterior, mientras que su porcentaje con respecto al coste salarial mensual medio ascendió hasta el 30,6%.
Comunidad de Madrid (829,3 €), Baleares (760,9 €) y Cataluña (719,4 €) son las regiones que presentan las cuota hipotecarias más elevadas, mientras que los importes más bajos se registran en Extremadura (353,4 €), Murcia (408,4 €) y Castilla-La Mancha (425,9 €).
En cuanto a la relación de la cuota hipotecaria con respecto al coste salarial, los porcentajes más altos se han registrado en Baleares (40,8%), Comunidad de Madrid (35,9%) y Cataluña (35,1%), mientras que las condiciones más favorables corresponden a Asturias (22,4%), Extremadura (22,7%) y Murcia (24,3%).